Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Ngày nay, việc mở thẻ tín dụng quốc tế (Credit card) đang ngày càng trở nên phổ biến, nhất là những người thường có nhu cầu mua sắm, du lịch… Khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán thường xuyên bạn sẽ nhận được ưu đãi từ ngân hàng như: hoàn tiền, nhận được ưu đãi khi mua hàng, trả góp với lãi suất 0%, nhận Voucher…Với những lợi ích đó thì chọn thẻ nào phù hợp với bạn? Thẻ nào được chấp nhận rộng rãi nhất trên toàn cầu? Thẻ tín dụng nào lãi suất thấp nhất? Sau đây là một số so sánh cơ bản thẻ tín dụng của một số ngân hàng

1. Phí thường niên

So sánh phí thường niên ta thấy những Ngân hàng thương mại nhà nước dễ dàng cạnh tranh về phí thường niên duy trì thẻ tín dụng chỉ từ 100,000 VNĐ. Trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, TPbank được đánh giá có mức phí khá thấp chỉ 275,000 VNĐ

Hầu hết các ngân hàng nước ngoài có mức phí cao. Như ngân hàng ANZ, HSBC phí thường niên là 350.000 VNĐ. Ngân hàng Citibank tuy miễn phí phí thường niên năm đầu nhưng năm hai trở đi lên đến 800.000 VNĐ.

2. Lãi suất

Thẻ tín dụng cho phép người dùng “chi tiêu trước, trả sau” miễn lãi lên đến 55 ngày. Tuy nhiên hết thời hạn miễn lãi khách hàng không trả hết nợ sẽ bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Đây là vấn đễ khá nhiều người quan tâm.
Lãi suất của các ngân hàng nước ngoài thường sẽ cao hơn các ngân hàng nội địa. Như lãi suất hàng năm với thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC( 28%), ngân hàng Citibank, ANZ( 26%). Mở thẻ tín dụng của ngân hàng trong nước sẽ có mức lãi suất khá cạnh tranh như TPbank( 16%), Vietcombank (16%)

Ngoài biểu phí và lãi suất thấp, các ngân hàng nội địa còn có những ưu đãi nổi bật hơn so với các ngân hàng nước ngoài. Khi mở thẻ tín dụng của TPBank bạn sẽ nhận: Gói bảo hiểm du lịch toàn cầu lên đến 10,5 tỷ đồng, ưu đãi tới 75% tại hơn 1.200 resort bậc nhất tại VN và khắp tế giới. Đối với ngân hàng Sacombank: hạn mức tín dụng lên đến 1,5 tỷ đồng, bảo hiểm du lịch toàn cầu lên đến 10,5 tỷ VNĐ

3. Phí chuyển đổi ngoại tệ

Ngân hàng Citibank có mức phí chuyển đổi ngoại tệ cao nhất là 4% trên tổng số giao dịch. Các ngân hàng TPBank. ACB, Vietcombank tương ứng là: 1%; 1,9%; 2%.

4. Phí mở thẻ tín dụng

Phí mở thẻ tín dụng có thể dao động từ vài chục nghìn cho đến vài trăm nghìn tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên, phần lớn các ngân hàng hiện nay cho phép khách hàng mở thẻ mà không cần tốn phí ban đầu. Cho nên loại phí này không phải là một tiêu chí quá quan trọng khi cân nhắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào.

5. TOP Ngân hàng nên làm thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng Citibank

Với hạn mức tín dụng lên đến 900 triệu và nhiều ưu đãi mua sắm, ăn uống cũng như du lịch, thẻ tín dụng citibank cung cấp số tiền quy đổi được tích lũy suốt năm.

Bạn có thể mở thẻ thẻ Citi Rewards, Citi Cash Back hay Citi®ACE Life® nếu bạn có thu nhập khoảng 10-15 triệu/tháng.

Đối với người có thu nhập cao hơn từ 20 triệu/tháng trở lên, có thể mở thẻ Citi PremierMiles

Thẻ tín dụng ANZ

Với thẻ tín dụng ANZ, khách hàng sẽ tự do lựa chọn địa điểm mua sắm tại khoảng 30 triệu điểm trên khắp thế giới, cùng những chuyến bay miễn phí, thậm chí rút tiền mặt tại trên 1 triệu ATM trên khắp thế giới với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng. ANZ cũng cung cấp các loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp với phong cách mua sắm tiêu dùng của từng cá nhân.

Với dịch vụ ANZ Signature Priority Banking, bạn được miễn phí thường niên sử dụng thẻ tín dụng ANZ Signature Priority Banking Platinum. bạn có thể làm thẻ tín dụng ANZ Travel Platinum phí thường niên 1.500.000 đồng với mức thu nhập từ 20 triệu hoặc phí thường niên 1.100.000 đồng với thẻ tín dụng ANZ Platinum.

Thẻ tín dụng HSBC

HSBC cho phép bạn bạn đã có thể đăng ký sử dụng thẻ tín dụng HSBC Visa chuẩn với mức thu nhập 6 triệu đồng/tháng với phí thường niên thấp 350.000đ/năm. Đồng nghĩa đó, hạn mức tín dụng 12 – 60 triệu đồng.

 

Thêm vào đó, khách hàng cũng sẽ được tích điểm thưởng sau mỗi lần chi tiêu với thẻ để sau này quy đổi lấy quà tặng, phiếu mua sắm, dặm bay. Bạn đã có thể làm được các loại thẻ: Thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard®, thẻ tín dụng HSBC Visa Vàng, thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim với mức thu nhập từ 12-18 triệu đồng và hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ và phí thường niên chỉ từ 600-1,2 triệu đồng/năm.

Thẻ tín dụng Vietinbank

Bạn có thể sở hữu ngay thẻ tín dụng của Vietinbank: Thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa, Thẻ tín dụng quốc tế Cremium MasterCard, Thẻ tín dụng quốc tế Cremium JCB… chỉ với mức thu nhập 2,5 triệu đồng trở lên nếu được xếp vào nhóm khách hàng được ưu tiên, hạn mức tín dụng có thể lên đến 300 triệu và phí thường niên 120 nghìn đồng/năm.

Thẻ tín dụng Vietcombank

Một trong những dịch vụ thẻ hàng đầu tại Việt Nam, với sự kết hợp Vietnam Airlines và American Express, Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express là loại thẻ tín dụng cao cấp nhất của thẻ tín dụng Vietcombank nói riêng cũng như trên thị trường nói chung, hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ. Trong các lĩnh vực ngân hàng, hàng không, bảo hiểm, du lịch và giải trí thẻ cung cấp những ưu đãi và quyền lợi vượt trội nhất.

Ngoài ra, Vietcombank còn cung cấp các loại thẻ như: Vietcombank Diamond Plaza Visa, thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay có hạn mức lên đến 300 triệu với mức phí thường niên vào khoảng 200.000đ/năm.